房屋一胎是指在購房時，購房者通過銀行或金融機構借貸，並且將房產作為唯一的擔保來取得的首筆房貸。根據台灣2023年的數據，約80%的購房者選擇了房屋一胎貸款，這筆貸款的金額一般是根據房屋的市場價值進行評估，貸款金額通常不超過房產價值的70%。房屋一胎的利率通常較低，並且借款期限較長，許多銀行提供20年或30年的還款期限。
而房屋二胎則是指在已有房屋一胎貸款的基礎上，再向銀行或其他金融機構申請額外的貸款。這部分貸款的金額通常會較少，且利率較高，因為二胎貸款相對風險更大。根據2023年的統計，約15%的房屋二胎借款人選擇了此類貸款，並且二胎貸款金額的貸款比例通常較低，大多數情況下，二胎貸款的比例為原房價的20%-30%。貸款期限也通常較短，從3年到10年不等。
與房屋一胎相比，房屋二胎的最大區別在於風險和利率的差異。房屋一胎的貸款由於是優先償還的貸款，因此其風險較低，利率通常較為優惠。而房屋二胎則屬於次級貸款，一旦借款人無法按時償還，銀行或貸款機構將首先從房屋一胎貸款的償還中得到保障，因此風險較高，利率通常也會較高。
例如，某台北企業主在2022年就選擇了房屋二胎貸款，由於他在房屋一胎貸款中已有未償還的本金，導致他申請房屋二胎時的利率達到了7%。與之相比，同年他的一位朋友在無房貸的情況下成功申請了房屋一胎，該朋友的利率僅為3%。由此可見，房屋一胎和房屋二胎之間的利率差距可以高達4%。
如果你考慮申請房屋二胎，建議先評估自己的還款能力，並與金融機構仔細討論貸款條件和風險，以確保在長期財務規劃中能夠有效應對風險。